Чувство, которое некоторые владельцы бизнеса имеют по поводу процентных ставок, когда финансирование оборудования или чего-либо в этом отношении может быть приравнено к онлайн-знакомствам или тому, чем мы занимаемся, что мы приписываем мерам нашей самооценки, уходит очень глубоко. Почему бы нам не измерить себя? Мы достаточно хороши? Много старой драмы может вскипеть, когда вы заключаете деловую сделку, когда вам нужно финансировать оборудование или занимать деньги.
Проблема в том, что кредиторы озабочены оценкой риска, его оценкой, разбивкой на части, измерением того, что вы сделали в прошлом, а также прогнозированием его в ближайшем будущем. Обычно это связано с очень небольшим количеством эмоций или вообще без них, поэтому вы можете провести объективный анализ и принять непредвзятое решение. Владельцы бизнеса могут разыграть драму в своей голове, узнать, через какие трудности им пришлось пройти, чтобы достичь того, что они имеют сейчас, и носить медаль за доблесть за преодоление всех трудностей. Но это та драма, от которой страховщики и аналитики держатся подальше. Да, требуется огромное мужество и настойчивость, чтобы начать бизнес, расширить подразделение компании, создать новую линейку продуктов или изобрести новый товарный продукт, и каждый человек, вступивший на этот путь, заслуживает передышки, но реальность такова, что не все таковы. воля. Неудача может случиться, когда человек просто прекращает попытки из-за эмоциональной усталости, или когда ресурсы и капитал иссякают, или когда на него давят извне семья и супруги, заставляющие его выбрать новый курс.
Поэтому не всякая заявка на финансирование может быть одобрена — это знает каждый владелец бизнеса и финансовый менеджер. Ваши прошлые результаты и текущий бизнес-статус будут либо одобрены, либо отклонены; для кредитора не может быть и речи о прошлой личной борьбе. В их головах будет крутиться ощущение «они не понимают моего дела…», но это не изменит того факта, что они не соответствуют требуемым критериям приемлемости.
Утвержденные заявки на финансирование могут иметь широкий спектр условий, и здесь в игру вступают ожидания. Почти все считают, что заслуживают лучшего; лучшие (самая низкая ставка) и лучшие условия. Идеальным кредитом для нового бизнеса была бы процентная ставка 3%, которую они могли бы погасить и расторгнуть по своему усмотрению, без комиссий или личных гарантий, но это фантазия и не существует. Процентная ставка по кредиту зависит от: финансируемой суммы в долларах, чем больше денег финансируется, тем ниже процентная ставка, которую вы платите; Ваше время в бизнесе, обычно более 5 лет, является лучшим; валовые продажи и денежный поток не только за один квартал или год, но и за несколько лет подряд, чтобы продемонстрировать постоянство; кредитная история, записи D&B и FICO с чистой историей без залогов или дефолтов являются ключевыми, и, наконец, тип финансируемого оборудования имеет высокую стоимость перепродажи в случае потери права выкупа. Все эти факторы играют роль в процессе утверждения, причем некоторые из них имеют больший вес, чем другие, в зависимости от кредитора.
Тот факт, что кто-то занимается бизнесом уже 30 лет и считает, что заслуживает самых высоких ставок, понятен, но если в течение этого времени у него была предельная прибыль, большой долг и личный кредит, который показывает несколько неплатежеспособностей и медицинское залоговое удержание, то в действительности они не получат самые низкие ставки, потому что они будут восприниматься как имеющие более высокий профиль риска. Для финансирования оборудования средняя текущая процентная ставка по кредитам «А» в настоящее время находится в диапазоне 5–6%, по кредитам «В» — в диапазоне 7–9% и т. д., увеличиваясь по мере увеличения риска. Да, банковская кредитная линия может по-прежнему предоставлять кредит под 3-4%, если у вас есть сильный кредит «А», вы занимаетесь бизнесом более 5 лет и также можете соответствовать всем их критериям, но если вы используете линию оборудования кредита, то, если вы столкнетесь с поломкой и вам понадобится капитал, вы, возможно, исчерпали доступную линию, и вам не повезло. Управление тем, как вы финансируете оборудование и заемный капитал, должно быть менее эмоциональным процессом и более ориентированным на четкие критерии, которые инвесторы и кредиторы указывают для утверждения.
